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为1100多万家企业做“信用画像” “广东模式”解决中小企业融资链痛点
为1100多万家企业做“信用画像” “广东模式”解决中小企业融资链痛点
浏览:83 发布日期:2020-02-01

“广东省中小企业融资平台”为适配不同行业、类型企业需求,开发了专门的融资产品。

为此,广东省中小企业融资平台上线了六大功能模块,打造一站式线上融资智能“生态圈”。

他表示,约50%的银行采用线下定期汇总数据,约70%的中小企业提交材料不满足要求,省内企业经营数据散落在20多家机构手中,不同审批机构的数据不共享。对银行而言,企业客户来源不稳定,造成难以上量;客群质量参差不齐,银行放款率低,不足30%;94%的银行严重缺乏企业经营数据,72%的银行仍采用纯人工线下审批。

21世纪经济报道记者获悉,2020年,广东省中小企业融资平台服务客户数预计超过30万户,并建立各地市平台分站,启动2.0平台建设,加强智能监管、智能客户服务等板块建设。到2021年,平台服务客户数预计超过50万,建成服务水平、规模全国领先的金融机构服务生态系统,并逐步完成典当、融资担保、区域性股权交易市场等地方金融机构介入,实现精准监管。到2022年,客户数将突破100万,全面覆盖广东省内“7 4”类金融机构,防控金融风险,构建绿色金融安全生态。

解局中小企业融资难支持推动知识产权融资金融“黑科技”

解决办法之一是金融科技。此前,广东省发布《支持中小企业融资的若干政策措施》,提出22条深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的具体举措,其中就提出以金融科技赋能建设中小企业融资平台。

区块链是此次广东省中小企业融资平台的金融“黑科技”之一。

这些问题成为中小企业融资链条中的“痛点”。

为解决中小企业融资难、融资贵问题,全国经济第一大省广东,上线了覆盖全省1100万余家企业的融资平台。

广东省作为制造业大省、外贸大省、科技创新大省,该平台通过智能融资、智能供应链、智能直融等六大功能模块,发展供应链金融支持先进制造业中小企业,鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业,推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。

叶望春说,在调研包括工行、农行、省联社等几十家金融机构后,针对优质客户难找、小微企业风控难准、小微企业信贷产品难做等问题,平台通过整合全省银行、7 4类非银类金融机构,利用基于政务及商业数据形成的企业用户画像向中小微企业快速提供智能匹配的贷款融资产品。

“我们进驻广东中小融平台后,会导入自身的企业用户和资金方资源,从而丰富广东中小融平台的资源。同时,我们也将获得很多政府共享的信息和企业资源,方便我们获取客户、提升客户黏性,促进后续业务的开展。我们可以通过我们第三方平台实现互融互通。”TCL旗下简单汇总经理刘文庆对21世纪经济报道记者说。

甘俊摄

为支持制造业中小企业,平台提供了供应链金融。依托格力、美的、TCL等核心制造业企业的信用,为超过4万家中小企业提供融资。到2020年,供应链金融将发展到500个专业镇,与优势产业结合,助力专业镇产业升级。

具体是,运用区块链技术,与海关、外管、税务等部门进行信息交叉验证,核实贸易的真实性,为中小企业提供进出口信用融资。目前,香港金管局已经基于区块链构建贸易联动平台,广东省中小企业融资平台正与其对接中。

此外,智能直融模块通过整合区域性股权市场信息,让企业在债权之外直接融资;智能风控模块在贷前、贷中和贷后分别通过不同的风控机制和抓手实现360度无死角的风控管理;智能运营模块支持多个外部第三方数据引擎,以多视角综合判断,避免决策片面化,使平台保持开放性、兼容性,与时俱进。

短短10分钟内,就有惠州市升华工业有限公司获得工商银行112万元供应链融资授信金额,广东旭龙物联科技股份有限公司获得平安银行50万元外贸融资授信金额,东莞珂洛赫慕电子材料科技有限公司获得建设银行20万元知识产权融资授信金额。

包括,智能融资模块直接对接资金供需双方,整合多种金融机构,构建融资产品超市,根据企业画像、企业实际经营状况及资金需求直接为其匹配金融产品;智能监管模块可以实现数据采集分析、风险预警、咨询投诉等多种监管需求,为市场创造公平公正的金融环境,帮助金融监管部门预防并化解风险事件;智能供应链模块通过对信息流、资金流、物流进行整合,形成标准化供应链金融资产,提高融资速度降低融资成本。

对于进出口型中小企业,广东省中小企业融资平台鼓励贸易融资。

此外,通过调研广东省金融局、人民银行广州分行等10多个省级政府部门及13个地市相关部门,针对审核金融机构信息验真难、监管风险预警难、人力服务手段效率低的问题,通过搭建平台,整合各部门政务数据进行交叉验证,并以人工智能高效处理各类服务,如智能合约、智能客服等,提高服务中小企融资效率,且高效发现、预警并处理金融风险。

在区块链之外,平台还引入人工智能、云计算、大数据等新兴技术。

“我们调研了包括美的,格力、TCL、汇桔网、亚信科技在内的众多企业,以及电子口岸、海关等部门,针对核心企业信用只能覆盖一二级供应商、知识产权无法有效作为融资方式、进出口贸易额无法被银行认可等问题,利用区块链技术,将电子凭证在核心企业和上下游企业穿透流转,并与政府权威数据交叉验真,解决中小企业信用真实性的问题,将企业经营信息变为企业信用。”金融壹账通董事长兼CEO叶望春告诉记者。

为此,1月2日上线的“广东省中小企业融资平台”,“企业登录后,通过画像进行智能匹配,为企业更精准地推送融资产品,”何晓军说,中小融平台已成功对接工商银行、建设银行、平安银行等省内129家金融机构,上线319款金融产品,涵盖标准贷款产品、知识产权质押融资、科技创新贷款、银税互动产品等一应俱全。

具体是,平台和市场化知识产权评估机构合作,设计专门的信用评价模型和授信审批流程,为省内超过4.5万家的国家级高新技术企业先行提供融资支持。支持知识产权证券化,与深交所合作,集合打包专利知识产权发行3年期债券。

“很多银行都要求企业在融资时要有土地、厂房等固定资产做抵押。”在调研中,成立于1998年的升华工业财务总监王元亮对21世纪经济报道记者表示,“正常有抵押物的,利率一般在6-7个点。没有抵押物,基本很难拿到银行融资,但对于像我们这样的民企,固定资产是很有限的。”

在活动现场,广东省省长马兴瑞启动中小企业融资平台“智能匹配”功能,见证了平台受理并通过第一笔以区块链技术为基础的线上无抵押融资授信。

“至少跑五家金融机构,至少递交10份以上纸质材料;流程长,审批时间至少30天以上;无直接融资通道,只能找中介机构,成本普遍在18%以上。”谈及中小企业融资难融资贵,1月2日,广东省地方金融监督管理局党组书记、局长何晓军直言。

他说,经由应收账款多级流转电子债权凭证,核心企业的信用拆分和流转,给其上游供应商做电子化债权凭证。核心企业可以实现对其供应链上二级、三级甚至更远端的供应商的信用传递。“目前,平台流转最远已经到第9级供应商,金单转让最多涉及126家供应商。”

在平台上线现场,平台受理第一笔以区块链技术为基础的线上无抵押融资授信,并通过额度审核,时间不超过3分钟。

例如,制造企业在进行供应链融资时,区块链技术可以进行订单数据的交叉验证,确保真实性的同时避免多头借贷。香港区块链贸易融资平台已经上线运行,未来粤港澳三地的贸易融资系统都将采用相通的技术,这为降低融资成本,增加通关效率,吸引境外低成本资金提供了绝好机遇。

1月2日,“广东省中小企业融资平台”正式在广州发布,接入该省来自26个政府机关的213类政府数据,对全省1100多万家企业进行风险评级和画像。这是全国第一个对全省域范围内中小企业进行商业信用分析评价的平台。

对于科创型中小企业,广东省中小企业融资平台支持推动知识产权融资。